Jetzt ist wieder Hochsaison, wenn es darum geht die günstigste Kfz-Versicherung zu finden, um rechtzeitig zum 30.11. einen Kfz-Versicherungswechsel durchzuführen. Denn eine Kündigung der bisherigen Kfz-Versicherung muss bis zum 30.11. vorliegen. Millionen von Kunden werden wieder fleißig vergleichen und Ihre Kfz-Versicherung wechseln, weil diese zu teuer erscheint.
Kfz-Versicherungswechsel bei Finanztest
Pünktlich zur November Ausgabe hat auch Finanztest das beliebte Thema Kfz-Versicherungswechsel wieder aufgegriffen und die Preise verglichen. Leider wohl nur die Preise, denn bis auf einige Hinweise zu den unterschiedlichen Kaskoleistungen – je nachdem ob man einen Basis Tarif oder Komfort Tarif abschliesst – ließ sich leider nichts zu dem Thema Rückstufung im Schadensfall finden, der bei einem Preisvergleich besondere Beachtung verdient, damit Sie im Schadensfall nicht ordentlich „auf die Nase fallen“, nur weil Sie sich für das günstigste Angebot entschieden haben. Und dieser Punkt ist für alle wichtig und gilt auch für die Autofahrer, die lediglich eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben möchten. Im Kfz-Versicherungswechsel Bericht von Finanztest werden als die günstigsten Tarife zur Kfz-Haftpflicht u. a. die DA (Deutsche Allgemeine) und die Allsecur genannt, jeweils mit Ihrem Tarif Basis und Komfort. Wir haben uns beide Kfz-Versicherungen mal etwas genauer angesehen und festgestellt, dass beide Versicherungen im Basis Tarif eine ungünstigere Rückstufung im Schadensfall vorsehen, als allgemein üblich.
Die reguläre Rückstufung im Schadenfall sieht bei Standardverträgen bzw. Komfort Tarifen folgende Regelung vor: (die nachfolgenden drei SF (schadenfreie Jahre) Klassen verstehen sich als Auszug, um uns eine elend lange Aufstellung zu ersparen)
- SF 10 – nach einem Schaden – SF 4
- SF 20 – nach einem Schaden – SF 10
- SF 30 – nach einem Schaden – SF 15
Die DA Versicherung – und übrigens auch die HUK24 – sieht im Basis Tarif jeweils folgende Regelung vor:
- SF 10 – nach einem Schaden – SF 2
- SF 20 – nach einem Schaden – SF 8
- SF 30 – nach einem Schaden – SF 13
Der Komfort Tarif der DA Versicherung sieht bei der Rückstufung, die erstgenannte Regelung vor.
Auch die Allsecur bietet zwei verschiedene Tarife an, den Basis und den Komfort Tarif. Die Allsecur finanziert sich Ihre preisgünstigen Tarife jedoch anscheinend dadurch, dass Sie Ihre Kunden grundsätzlich schlechter einstuft, unabhängig davon ob man einen Basis Tarif oder Komfort Tarif wählt:
- SF 10 – nach einem Schaden – SF 2
- SF 20 – nach einem Schaden – SF 7
- SF 30 – nach einem Schaden – SF 12
Diese Regelung ist somit noch ungünstiger, als im DA Basis Tarif.
Was Sie also bei einem Kfz-Versicherungswechsel vorneweg sparen könnten, bezahlen Sie im Schadensfall kräftig drauf.
Junge Fahrer Regelung nicht berücksichtigt
Ebenfalls nicht berücksichtigt, wurden die unterschiedlichen Regelungen, wenn im kommenden Jahr auch der Sohn oder die Tochter mit 17 oder 18 Jahren ebenfalls Ihr Auto nutzen soll. Sollte dieser Punkt bei Ihnen evtl. in Frage kommen, sollten Sie einen Kfz-Versicherungsvergleich gleich zweimal durchführen: 1x ohne fahren jüngerer Personen und 1x mit. Denn gerade in diesem Bereich, kann es bei vielen Versicherungen, die im ersten Moment als preiswert erscheinen, besonders teuer werden. Hinzu kommen die unterschiedlichen Regelungen der Altersklasse junger Fahrer. Während die eine Kfz-Versicherung nur teuer wird, wenn junge Leute bis 23 Jahre mit dem gleichen Fahrzeug fahren, sehen andere Kfz-Versicherungen einen Zuschlag für Fahrer bis 24, 25 oder sogar 29 Jahren vor. In Finanztest wurde beispielsweise auch die Direct Line als besonders preiswert empfohlen. Die Direct Line sieht einen Zuschlag bei jungen Fahrern bis zu einem Alter von 24 Jahren vor. Hinzu kommt noch, dass ein sog. Rabattretter ab dem Zeitpunkt des Einschlusses entfällt.
Leistungsunterschiede in der Kfz-Haftpflicht
Wer nur die Kfz-Haftflichtversicherung wechseln möchte, hat außer einer eventuellen Schlechterstufung im Schadensfall, in den preiswerten Basis Tarifen nur mit wenig Einbußen zu rechnen. Nicht jeder verreist regelmäßig und sollte deswegen auf einen eventuellen Einschluß der sog. Mallorca Police achten. Ein weiterer Punkt ist jedoch eine mögliche Rückzahlung im Schadensfall, um eine Rückstufung zu vermeiden. Die Basis Tarife sehen in diesem Bereich nur einen Zeitrahmen von 6 Monaten vor, Komfort Tarife 12 Monate. Die Rückzahlung einer Schadenshöhe von bis zu 750 Euro kann sich oftmals auszahlen. Ganz wichtig ist jedoch der Verzicht auf Leistungskürzungen bei grober Fahrlässigkeit.
Kaskoleistungen unterscheiden sich in Basis und Komfort Tarifen deutlich voneinander
Wer eine Teilkasko oder Vollkaskoversicherung einschliessen möchte, sollte schon umfangreicher vergleichen. Wem das zu umständlich ist und auf „Nummer sicher“ gehen möchte, sollte sich ausschließlich auf die Komfort Tarife konzentrieren, um keine Nachteile bei einem Kfz-Versicherungswechsel zu erhalten. Die Leistungsunterschiede sind insbesondere im Kasko Bereich sehr vielfältig. Massive Unterschiede bestehen u. a. in den folgenden Bereichen:
- Schäden durch Tierbisse
- Marderbiss Folgeschäden
- Dauer der Neuwertentschädigung
- alle Wildschäden oder nur Haarwild (lt. Bundesjagdgesetz)
- Verzicht auf Kürzungen bei grober Fahrlässigkeit
- Mitversicherung von Zubehör
- Verzicht auf Abzug „neu für alt“
Was ein Kfz-Versicherungsvergleich nicht kann
Mit einem Kfz-Versicherungsvergleich wähnt man sich auf der sicheren Seite, wenn man nicht nur einen Preisvergleich, sondern auch einen Leistungsvergleich durchführt, den in der Regel alle Vergleichsrechner mit anbieten. Möchte man sich jedoch die Regelung zur Rückstufung im Schadensfall ansehen, ist man leider gezwungen, sich manuell auf die Suche zu begeben. Sicherlich kann man die Versicherungsbedingungen auch im Vergleichsrechner einsehen, doch leider immer erst kurz vor dem endgültigen Abschluss. Die Versicherungsbedingungen finden Sie zumeist direkt bei der jeweiligen Versicherung unter dem Punkt: Dokumente, Formulare oder Service.
