Hunde-OP Krankenversicherung für ältere Hunde ab 10 Jahre

Hunde-OP-Versicherung für ältere Hunde Testsieger Vergleich von Stiftung Warentest

Im aktuellen Hunde-OP-Versicherung Test von Stiftung Warentest wurden 121 Tarife einem Leistungstest unterzogen. Dabei sind laut Stiftung Warentest 76% der angebotenen Tarife nicht empfehlenswert. Da grundsätzlich die meisten Anbieter keinen Versicherungsschutz für ältere Hunde anbieten, blieben als Anbieter im großen Hunde-OP-Versicherung Test für ältere Hunde die Anbieter Agria, Lassie und Uelzener übrig.
Einzig die Agria bekam davon als Testurteil "mangelhaft", was sich allerdings auch auf die zu geringe Versicherungssumme von 1.500,-/Jahr bezieht.

Der Hunde-OP-Versicherung Test war nicht darauf ausgerichtet, im Besonderen auch den tatsächlichen Versicherungsschutz, der für ältere Hunde relevant sein könnte, näher zu untersuchen.

Welche Leistungen sind in einer Hunde-OP-Versicherung für ältere Hunde über 10 Jahre besonders wichtig?

Da eine Hunde-OP-Versicherung grundsätzlich für Operationen durch Krankheiten oder Unfälle aufkommt, sollte diese nach Möglichkeit wenig bis gar keine Krankheiten ausgeschlossen haben. Insbesondere bei älteren Hunden können die Krankheitsbilder sehr vielfältig sein.

Narkosevorschriften
Zu beachten sind innerhalb der Versicherungsbedingungen immer die Narkose Vorschriften des Anbieters. Grundsätzlich sollten auch ältere Hunde, genau die medizinische Versorgung erhalten, die sie benötigen, aber nicht jeder Hund verträgt aufgrund des Alters noch eine Vollnarkose. So, dass beispielsweise auch Operationen unter Sedierung (Dämmerschlaf) versichert sein sollten. In diesem Zusammenhang eine sehr häufig genutzte Narkoseform bei Zahnbehandlungen und/oder Zahnreinigungen.

OP-Definition
Eine am Versicherungsmarkt weit verbreitete OP-Definition besagt in der Regel, dass eine durchgeführte Operation nur versichert ist, wenn "geschnitten" wurde. Insbesondere bei älteren Hunden bieten die Tierärzte jedoch zahlreiche Alternativen zum üblichen "aufschneiden" an. So ist es nicht unbedingt notwendig, einen älteren Hund aufzuschneiden, wenn er Probleme mit dem Herzen, Nieren, Galle, oder Harnblase hat. Dafür stehen verschiedene moderne Verfahren zur Verfügung, die jedoch einen ganz großen Haken haben: Die verursachten Wunden nach einer "erfolgreichen OP" sind nur punktförmig und laut den meisten Versicherungsbedingungen damit nicht erstattungspflichtig, weil nicht geschnitten wurde. Nur, wenn der Anbieter seine OP-Definition erweitert hat und auch punktförmige Eingriffe versichert sind, erhalten Sie Ihre OP-Kosten erstattet.

Biopsie/Punktion
Um festzustellen, ob sich eine Operation noch lohnt, wird insbesondere bei Hunden im fortgeschrittenen Alter erst einmal eine Punktion und Biopsie durchgeführt, um sich im Nachgang vielleicht Wochen später für oder gegen eine Operation zu entscheiden. Ist eine Biopsie oder Punktion ohne Operation nicht beim Versicherer eingeschlossen, müssen die Kosten selber getragen werden.

Narkoserisiko
Ist das sog. Narkoserisiko im Versicherungsschutz enthalten, übernimmt die OP-Versicherung auch die bislang entstandenen Diagnostik-Kosten und die OP-Vorbereitung, wenn der Hund auf dem Weg zur Operation versterben sollte.

Zähne
Zähne und Zahnreinigungen sind sehr beliebte Leistungen, die oft erst im Alter genutzt werden. Vor allem, wenn die Narkoseform auch "Dämmerschlaf" erlaubt, können so viele gesundheitliche Baustellen noch abgewendet werden, da die Bakterien Verursacher oder Auslöser von vielen Krankheiten sind.

Insgesamt ist auch eine kurze Wartezeit, wenn es um einen Kreubandriss oder einen Tumor geht natürlich sinnvoll.

Wartezeit Definition
Gibt es verlängerte Wartezeiten auf bestimmte rassetypische Krankheiten, ist es wichtig, sich die Wartezeit Definition anzusehen. Fast alle Versicherungen - mit Ausnahme der Uelzener - verknüpfen ihre Wartezeit an eine konkrete Bedingung: sollten innerhalb der Wartezeit erste Symptome auftreten, die in der Tierarztakte vermerkt sind, erlischt der Versicherungsschutz für die daraus resultierende Erkrankung. Nur bei der Uelzener, die auf einige besondere OPs- eine verlängerte Wartezeit von 12 Monaten hat, besteht auch im Anschluss Versicherungsschutz, weil die Wartezeit Definition in diesem Fall tatsächlich auch nur "abwarten" bedeutet. Dies garantiert die Uelzener sogar ganz konkret in ihren Versicherungsbedingungen.

Das Gute an den zur Verfügung stehenden Angeboten zur Hunde-OP-Versicherung für ältere Hunde, dass auch eine Aufnahme trotz Vorerkrankung möglich ist.

Was versteht man unter Vorerkrankungen?

Alle Tierarztbesuche, die außerhalb von einer regelmäßigen Impfung, einer unkomplizierten Kastration oder prophylaktischen Zahnreinigung im Laufe des Hundelebens statt gefunden haben, würden grob unter den Punkt Vorerkrankungen fallen. Leider wird die Frage bezüglich Vorerkrankungen seitens der Versicherung meistens nicht so klar definiert, dass oft Unklarheit darüber herrscht, was tatsächlich alles angegeben werden muss.
Eigentlich müsste sich die Frage eher auf "alle anfallenden Tierarztbesuche" beziehen und der zusätzlichen Frage, warum dieser Tierarztbesuch notwendig war.

Vorerkrankungen sind demnach nicht nur akute oder bereits chronische Krankheiten, sondern auch (erfolgreiche) durchgeführte Operationen oder Tierarztbesuche aufgrund Magen-Darm oder Zahnproblemen, humpeln, nicht fressen wollen, Allergien u.s.w. .

Eine Aufnahme für Hunde mit einer akuten oder chronischen Erkrankung ist bis auf wenige Ausnahmen stark begrenzt - dies gilt im übrigen für Hunde, in jedem Alter.

Welche Hunde-OP-Versicherung übernimmt die Kosten für eine akute oder chronische Krankheit?

Die Antwort lautet: KEINER! Diese Tatsache muss man einfach akzeptieren. Gäbe es eine Versicherung, die tatsächlich die Kosten für akute oder bereits chronische Erkrankungen übernehmen würde, wären die Beiträge dafür einfach unbezahlbar.

Das Gute ist jedoch: in der Hunde-OP-Versicherung sind grundsätzlich über 200 verschiedene Krankheiten abgesichert und die bereits vorliegende Erkrankung gehört jetzt nur zu einem ganz geringen Teil, zu den nicht mehr abgesicherten Krankheiten. Da man aktuell bereits die sicherlich sehr schmerzlichen finanziellen Auswirkungen zu spüren bekommen hat, weil man einfach zu lange mit dem Abschluss einer Versicherung gewartet hat, sollte man den gleichen Fehler nicht noch einmal begehen.

Stellen Sie einfach einen Antrag und beantworten Sie alle Gesundheitsfragen so gut, wie es Ihnen möglich ist. Sie werden im Nachgang eine Mitteilung darüber bekommen, unter welchen Bedingungen noch eine Aufnahme für Ihren Hund möglich ist. Sollten die von der Versicherung gemachten Ausschlüsse bezüglich der angegebenen Vorerkrankungen einfach so umfangreich sein, dass eigentlich nur noch die Rute problemlos versichert werden kann, können Sie das erhaltene Angebot ablehnen, bzw. problemlos Ihren Antrag widerrufen.

Wo liegt der Unterschied zwischen einem vorläufigen und einem endgültigen Ausschluss einer Vorerkrankung?

Beispiel 1: Ihr Hund hatte einen Fremdkörper verschluckt, der problemlos mit dem Endoskop beim Tierarzt herausgezogen werden konnte.

Die Versicherung würde in diesem Beispiel sicherlich zur Vorsicht einen vorläufigen Ausschluss von möglicherweise daraus resultierenden Folgen über einen Zeitraum von 6 Monaten bis zu einem Jahr ansetzen. Nach Ablauf des Zeitraumes besteht ein vollwertiger Versicherungsschutz.

Nun gibt es aber auch Krankheiten, wie z.B. eine Arthrose, die im weiteren Lebensverlauf sicherlich nicht mehr besser, sondern eher schlechter wird. In einem solchen Fall würde die Versicherung einen endgültigen Ausschluss formulieren, der zeitlebens die Arthrose vom Versicherungsschutz ausschließen wird.

Wie sich das bei jedem im Einzelfall tatsächlich auswirkt, weiß man erst, wenn man probeweise einen Antrag auf Hunde-OP-Versicherung für ältere Hunde trotz Vorerkrankung gestellt hat.

Hohe Wahrscheinlichkeit, dass sich die Versicherung im fortgeschritten Alter auch noch auszahlt

Angesichts des immer noch sehr geringen Beitrags, wenn man diesen in Relation zur Hundekrankenversicherung für ältere Hunde setzt, ist die Wahrscheinlichkeit, dass sich die Hunde-OP-Versicherung für ältere Hunde bezahlt macht, sehr hoch. Im Grunde genommen, bedarf es eigentlich nur einer einzigen Operation, die noch eine hervorragende lebensverlängernde Maßnahme bieten kann, um gleichzeitig seine gezahlten Beiträge schon wieder "zurück" zu bekommen.

Und mit der Deckung einer Hunde-OP-Versicherung für ältere Hunde, die einem finanziell den Rücken stärkt, wenn einem der Tierarzt sagt, es besteht durchaus noch Hoffnung, wenn eine Operation durchgeführt wird, sind wir mal ehrlich, fällt es einem leichter, diese Chance auch tatsächlich noch wahrzunehmen, wenn sie ethisch vertretbar ist.

Oft werden die zahlreichen in Frage kommende Vesicherungsfälle, die auch noch im Alter anfallen können, aber keineswegs lebensbedrohlich sind, unterschätzt. So können auch Hunde im fortgeschrittenen Alter noch einen Kreuzbandriss erleiden, was sicherlich keinen Grund für eine Einschläferung bietet.

Die Antwort ist: Jein.

Grundsätzlich verhält es sich beim Hund nicht anders, wie beim Menschen auch. Die Anzahl von möglichen Krankheiten oder Operationen, die nicht aufgrund eines Unfalls durchgeführt werden müssen, ist wesentlich höher, als reine unfallbedingte Operationen.

Angesichts der Vielzahl an vorhandenen Organen wie:

Herz-Kreislauf-System: Herz und Blutgefäße
Atmungsorgane: Lunge.
Verdauungstrakt: Magen, Dünndarm, Dickdarm, Enddarm.
Leber & Milz.
Nieren & Harnwege.
Nervensystem: Gehirn.
Haut
Sinnessysteme: Augen, Ohren, Nase

und des zusätzlichen Auftretens einer Vielzahl von Tumoren, die auch gutartig sein können oder langsam wachsend sind, unterstreicht die Aussage, dass eine Unfall Hunde-OP-Versicherung für ältere Hunde nicht unbedingt - DIE Alternative ist.

Natürlich kann auch diese Form der Absicherung sinnvoll sein, bevor man überhaupt keinen Schutz hat. Deswegen wäre es natürlich für Hunde, die bereits an einer Vielzahl von Vorerkrankungen leiden, eine sinnvolle Alternative. Man muss sich jedoch dessen stets bewußt sein, dass bei einer Unfall Hunde-OP-Versicherung für ältere Hunde alle Leistungen immer nur in einem Zusammenhang mit einem Unfall stehen, d.h. zum Beispiel auch eine Zahnextraktion, wird nur erstattet, wenn der Zahn durch einen Unfall abgebrochen ist.