Lebensversicherung Informationen

Lebensversicherung allgemein

Bei der Lebensversicherung wird zwischen der preiswerten Risikolebensversicherung und der klassischen Kapitallebensversicherung unterschieden. Zu der klassischen Lebensversicherung gehören u. a. auch die Sterbegeldversicherung, die Ausbildungsversicherung und die Term Fix Versicherung.

Lebensversicherung – Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung wird häufig eingesetzt, um einen möglichst hohen Todesfallschutz für einen günstigen Beitrag zu erhalten.

Bei der Risikolebensversicherung wird im Gegensatz zur klassischen Lebensversicherung die Überschussanteile zur sofortigen Beitragsverrechnung genutzt.

Die gleichbleibende Risikolebensversicherung wird verwendet, wenn eine Summe X im Todesfall über einen vorher bestimmten Zeitraum immer gleich bleiben soll, z. B. um die Versorgung der Kinder sicher zu stellen.

Die fallende Variante wird z. B. auch bei Finanzierungen eingesetzt. Hierbei kann sich die Versicherungssumme im gleichen Verhältnis verringern, wie der noch offenstehende Kredit.

Die Risikolebensversicherung kann auch auf Gegenseitigkeit abgeschlossen werden, im Todesfall erhält dann z. B. einfach der überlebende Ehegatte die Versicherungssumme.

Für den Erhalt eines Kredites ist häufig der Abschluss einer Risikolebensversicherung erforderlich.

Lebensversicherung – Kapitallebensversicherung

Die Kapitallebensversicherung ist eine Kombination aus Sparanteil für die Altersvorsorge und einem Risikoanteil für den Todesfallschutz.

Durch die Kombination mit dem Sparanteil, ist eine Kapitallebensversicherung oft um ein vielfaches teurer als die Risikolebensversicherung und der Todesfallschutz entspricht oft nur einer Minimalversorgung, weil die Kapitallebensversicherung sonst unbezahlbar wäre. Dafür ist am Ende der Laufzeit das Geld nicht weg, wie bei der Risikolebensversicherung, sondern der Sparanteil wird während der Laufzeit verzinst und am Ende mit den erwirtschafteten Überschüssen ausgezahlt.

Beliebt war die Kapitallebensversicherung als sog. Annuitätendarlehen. Bei einer Hausfinanzierung wurde gleichzeitig eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen und angespart, während beim Hausdarlehen nur die anfallenden Zinsen gezahlt wurden. Bei Ablauf der Kapitallebensversicherung wurde dann die ausgezahlte versicherungssumme für die Tilgung des Hauskredites eingesetzt. Diese Rechung ging leider nicht immer auf, insbesondere dann nicht, wenn genau bei Ablauf der Lebensversicherung ein Börsencrash statt fand oder eine Ölkrise herrschte. Häufig stellte sich dann heraus, dass die Auszahlungen weit unter den vorhergesagten Erwartungen lagen und trotzdem noch nachfinanziert werden musste. Dies verteuerte dann letztendlich den Hauskredit erheblich.

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Kurzvideo: zur Lebensversicherung als Entscheidungshilfe (3.02 min)

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