Formulare: Lebensversicherung herabsetzen

Bei vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten kann auch eine Herabsetzung der Versicherungssumme sinnvoll sein, um den monatlichen oder jährlichen Beitrag zu senken.

In einem Schreiben an die Versicherung geben Sie für den Vertrag Ihrer Lebensversicherung entweder eine neue Versicherungssumme vor oder aber den entsprechenden Beitrag den Sie z. Zt. zahlen können.

Die Versicherung rechnet Ihnen dann anhand des Beitrages die mögliche Versicherungssumme für die Zukunft aus. Falls Sie die Lebensversicherung vor 2005 abgeschlossen haben, müssen Sie in diesem Fall damit rechnen, dass dieser herabgesetzte Vertrag nicht mehr den alten steuerlichen Regelungen unterliegt, sondern der neuen Besteuerung, die seit 2005 gilt.

Versicherungssumme herabsetzen – Nachteile

Eine spätere Erhöhung der Versicherungssumme, ist nur mit einer erneuten Gesundheitsprüfung möglich und kann sich u. U. als sehr schwierig bzw. unmöglich herausstellen, falls sich mittlerweile gesundheitliche Probleme eingestellt haben.

Vorteile

Der Vorteil ist jedoch, dass Sie Ihren Versicherungsschutz weiterhin aufrecht erhalten, gegebenenfalls die Beitragszahlung immer noch steuerlich geltend machen können, von guten Zinserträgen und der alten steuerlichen Regelung im Alter profitieren.